房贷越长越好还是越短越好 内行人给出答案

　　对于不少年轻人来说，买房是他们始终无法绕开的话题。所谓“成家立业”，成家的前提就是得有个房子。同时，现在的房子更是附加了“户口”、“学区”、“医疗”等一系列其他的属性。

　　正因为如此，我国的房价也开始快速上涨。这也使得不少家庭没有办法一次性拿出所有的购房金额，从而选择向银行贷款。据相关数据显示，截止至2019年底，我国的住房贷款金额就已经达到了29.8万亿，仅仅是住房贷款这一项，就占到了全民负债总额的53.9%。

　　可见，房贷对于大多数人来说，是不得不用的一个工具，毕竟能全款买房的还是少数人。那对于房贷的话，我们都知道，有5年、10年、20年、30年可以选择，看个人的选择。但选择不同的期限，利息也不会不同。那么，对于贷款买房的人来说，房贷还款到底是越长越好还是越短越好呢?趁着今年的新规，我们一起来了解下。

　　01

　　在12月28日上午，央行发布公告：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，在明年8月31日前要完成转换。

　　而现在已经9月份了，也就是说该换的都换好了，有人选LPR，也有人选固定利率，而后面买房贷款的人大多数是LPR的。

　　那房贷转为LPR后，我们的房贷到底是越长越好还是越短越好呢?这里我给大家一个建议，最好是选择越长越好，为啥这样说呢?原因有3：

　　首先，长期来看，降息是必然的。

　　参考国际以及国内过去20-30年的情况，降息是大势所趋。对此，《中国证券报》在11月19日头版报道指出：LPR下行几无悬念，降息周期有望开启。民生银行首席宏观研究员温彬表示，前次MLF利率下调代表降息周期已开启。

　　此外，参考日本、欧洲以及美国的走势，低利率、负利率已经成为常态。现在4.8%的5年期LPR，长期看可能会向4%甚至3%去靠拢，时间可能会很长，却是未来的主流趋势。

　　其次，时间能有效对冲掉房贷的利息。

　　举个最有说服力的例子，2015年北京利率打7折，首付20%，等于是白薅羊毛，如果那时你贷款10年急于还清，手头没有充足的资金再买一套房，就等于白错过了最佳投资时机。

　　就算不投资买房的话，拿去理财，也能有效对冲利息。举个例子，100万，拿去理财30年有多少利息呢?按照目前市面上的理财产品来计算的话，一年回报率大概4.5%左右，30年下来可以拿到275万的利息。

　　如果是选择银行的定期存款的话，30年的收益有多少?一般来说，银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长，所以我假设为3.8%，那么30年下来，大概可以拿到184.3万利息。

　　而30年下来，房贷利息呢?就算是选择等额本息，我们也只需要支付73万的利息。可见，不管是理财还是继续买房投资，都比直接还房贷有划算。

　　最后，房贷利率低。

　　根据58、安居客研究院给出的数据显示，目前银行的基准利率是4.9%，意味着你贷款100万，一年的利息仅仅是4.9万元，市面上其他类型的个人贷款利率大概都在6%以上。如果你有公积金名额，那就更划算了，大部分城市能做到3.25%，怎么样都很划算。

　　当然，最重要的是你把房贷期限拉长的话，还能降低家庭抗风险水平，不会让家庭陷入“无钱可用”的局面。

　　02

　　结合以上三点，我们可以得知，房贷期限越长，我们越赚。这就是为什么业内人讲：“房贷是给普通人一生中最大的福利，能贷多久，就尽量贷多久”的原理所在。换句话说，如果贷款年限短了，就是给银行白送钱了。

　　大家觉得房贷到底是越长越好还是越短越好呢?欢迎在下方评论区留言。

　　【图文来源网络，侵权请联系删除】